回顧2020 年，新冠肺炎肆虐全球，導致全球貿易量重挫及景氣嚴重衰退。為振興經濟，美國、日本及歐洲三大央行皆採取強力寬鬆貨幣政策，協助受影響的企業渡過難關，但也造就超低利率環境，導致金融市場資金氾濫，資金熱潮推升台股創下歷史新高，也使得新台幣強勢升值。所幸台灣防疫政策因應得宜，商業活動並未停擺，出口更創下歷史新高，加上台商回台投資持續發酵，成為全球少數經濟正成長的國家( 主計總處2021 年1 月公布成長率為2.98%)。

展望2021 年，全球疫情方興未艾，但隨著疫苗上市，疫情可望稍獲控制，加上寬鬆政策持續，各主要研究機構預測全球經濟將反彈回升。然而，國際上政經情勢依舊充滿變數，美中衝突加速產業供應鏈重組，英國完成脫歐貿易協議，各國區域貿易協定的簽訂，都將促使區域經濟競合加速。而台灣受惠於全球景氣復甦及轉單效益，出口及內需同步轉好，預估2021年經濟成長將優於2020年。面對全球長期低利率環境，壓縮金融業的經常性收益，加上熱錢四處流竄，金融市場波動亦將較過往更為激烈。此外，法規環境亦日趨嚴謹，台灣保險業要為未來接軌國際會計準則(IFRS17)與保險資本標準(ICS)等國際標準做準備；主管機關強調風險及行為管理，要求落實公平待客原則，並強化監理效能，提升金融體系韌性，亦期許金融業對於ESG (環境、社會、治理) 方面做出更多貢獻。近來，金融科技新創崛起，發展新體驗服務並擴大運用場景，對金融業產生革命性衝擊，加上三家純網銀業者將陸續投入營運，將使原已飽和的市場競爭更為激烈。

2020 年金融業受到新冠肺炎疫情及低利率環境影響甚鉅，但新光金控在全體同仁的努力打拼之下，帶動集團綜效提升，經營成果穩健，合併稅後淨利達144.6 億元，每股盈餘為1.12 元，年度盈餘預算達成率為187.6%。合併股東權益達2,415.8 億元，每股淨值為18.12 元；而合併總資產攀上歷史新高，達4.4兆元，較前一年度成長8.1%，持續排名國內第五大金控公司。

新光人壽合併稅後淨利為72.4 億元，合併股東權益為1,602.8 億元。初年度保費收入及總保費收入分別為723.9億元及2,989.4 億元，商品策略著重外幣保單及價值型商品銷售，以控管避險成本、維持新契約價值利潤率並累積合約服務利益(CSM)，外幣保單初年度保費收入543.9 億元，佔整體初年度保費收入比例75.1%。負債成本再較前一年度減少14 bps(0.14%) 至3.83%，係耕耘新契約及續期保費收入有成，持續堆疊有利於降低成本壓力。

新光銀行合併稅後淨利為59.4 億元，較前一年度成長7.5%，創下成立以來新高，動能來自非利息淨收益較前一年度成長16.7%，特別是金融市場操作得宜，以及提存費用較前一年度減少11.8%。新光銀行穩健中不斷成長，經營規模日益擴大，合併總資產已突破1 兆元，且合併股東權益已接近700 億元，為697.0 億元，逐步邁向市場中型銀行。在兼顧收益與風險控管下，放款業務仍較前一年度成長7.9%，而且景氣逆風的處境下仍保持資產品質穩健，逾放比及呆帳覆蓋率分別為0.19% 及672.48%，優於市場平均。

金控第三獲利引擎- 元富證券，合併稅後利達19.0 億元，較前一年度成長22.9%，亦創下歷史新高紀錄，動能主要來自經紀與債券業務，而自營與承銷業務亦有不錯的表現，可見業務均衡發展。經紀業務現貨市佔率達3.65%，穩居市場排名第六；複委託業務達1,577.3 億元，較前一年度成長18.0%；公司債承銷金額達958.3 億元，較前一年度成長80.2%。元富證券積極開發多元利源，特別是財富管理業務，平均財富管理信託資產規模90.0 億元，較前一年度成長12.5%。

其他子公司營業結果：新光投信資產管理規模及稅後淨利分別較前一年度成長5.0%及14.4%；新光金保代保費收入及稅後淨利分別較前一年度成長6.6% 及15.6%；新光金創投之創投財務收入及投資績效表現穩定，惟因轉投資之大陸租賃公司當年提存費用增加，以致稅後虧損。

新光金控透過整合行銷提供客戶完整的金融商品與服務，範圍涵蓋壽險、銀行、證券、投信及保險代理等多元通路。一方面運用金控客戶關係管理(CRM) 系統提高客戶滲透率及貢獻度，並增加集團高價值客戶；二方面強化內部資源與通路運用、跨子公司業務合作與子公司間相互輔助功能，以充分整合資源並提升跨售效益。歷年跨售效益持續維持高成果，2020 年來到22 億元，連續三年皆維持在20 億元以上。金控藉由跨子公司業務合作機制，協調子公司互相轉介客戶，提供客戶更多服務資源；並透過金控主導的整合行銷委員會協調子公司合作完成任務，設定專案目標追蹤達成狀況，增進整體業務推廣及持續擴大跨售效益。例如：銀行證券數位帳戶三階段整合專案、銀行證券企金協同銷售專案、提高證券存款餘額佔率、增加銀行及證券實動客戶、活力平安推廣競賽專案等。

新光金控長期致力於企業永續經營，2020年再度入選臺灣永續指數，並提前開展「公司治理3.0」及「綠色金融2.0」相關進程；同時積極接軌國際，參與道瓊永續指數評比、CDP（原碳揭露專案），自行遵循聯合國「永續保險原則（PSI）」，展現我們在企業永續上的決心及努力。過去一年新光金控參考「責任投資原則(PRI)」，訂定永續投資政策，於企業永續經營委員會下成立「永續金融組」，推動責任投資、責任融資與授信、ESG 商品。我們重視人才留任與創新發展，啟動員工持股信託計畫，設立永續行動創新獎勵辦法。此外，面對刻不容緩的氣候變遷議題，新光金控及子公司皆完成範疇三溫室氣體盤查，綠色採購比例約25%；子公司新光銀行承作綠能融資8 件；子公司新光人壽、新光金創投亦攜手聯合再生能源等公司合資設立日曜能源公司，期盼能成為台灣再生能源發展的助力。

此外，為強化公司治理，公司積極導入台灣智慧財產管理規範(TIPS) 推行體系，建立智慧財產管理制度並通過驗證，為金控公司首波通過驗證之先驅。未來將持續依循TIPS 管理規範，藉由系統化的管理制度，運用經營資源以達成管理智慧財產風險、提升智慧財產能量及增進公司市場優勢等效益，落實良好的智慧財產管理循環。

新光金控及各子公司經營有成，深耕永續發展，傑出表現得到外部機構各獎項的肯定，主要有：新光金控榮獲第13 屆「台灣企業永續獎」企業永續報告類最高榮譽「白金獎」；新光人壽戮力數位創新及優化使用者體驗，摘下「國家品牌玉山獎」全國首獎，並獲頒「信譽品牌獎」壽險類金獎等殊榮；新光銀行致力完善客戶服務「2020 卓越銀行」評比連續四年榮獲「最佳金融服務獎」肯定；元富證券研創新產品能力卓越，獲得「國家品牌玉山獎」最佳產品類，同時落實企業社會責任，榮獲「亞洲企業社會責任獎」社會公益發展獎。

新光金控2021 年以「卓越體驗，永續新光」作為年度策略主軸，秉持穩健經營原則，提升金控及子公司經營績效，強化資本運用效率及風險管理機制，並制定以下營業計畫做為經營方針，併同預期營業目標詳述如下：

一、深耕客群，擴大價值：

1.提升子公司商品跨售及業務合作效益：為完善發揮集團優勢，持續強化保險、銀行及證券三大引擎，積極整合各子公司資源，增加業務合作項目，例如：推動客戶以定期定額方式購買投信基金及證券小資零股理財、子公司間數位及年輕客群導流，以使各子公司共享資源，發揮通路經營價值，提升金控跨售效益，進而滿足客戶金融需求。

2.增加價值型及數位客戶數：持續以客戶導向為核心策略，運用數據整合分析，挖掘客戶潛在金融需求與偏好，運用各子公司銷售通路提供最適商品，並藉由虛實整合創造多元應用場景，提供差異化跨售服務，以聚焦經營價值客戶及數位客戶。

3.強化商品持有數及滲透率：協助子公司推展客群經營活動，結合輔銷工具、獎勵方案及轉介機制等各種經營活動，滿足客戶的需求，加深跨售業務推動深度，帶動商品持有數與滲透率之提升。

二、數位扎根，驅動轉型：

1.以客戶為中心的客戶體驗：為打造符合客戶需求的金融旅程，制定金控客戶體驗準則‒FIRST (Focused, Intuitive, Rapid, Streamlined, Thoughtful)檢視客戶旅程的設計思維。讓設計思維在產品開發、客戶溝通與服務都能為用戶創造高體驗的顧客旅程。並成立跨公司體驗小組，作為整體數位戰略力的檢視平台，提升金控數位品牌力與客戶滿意度。

2.建立數據價值鏈，深耕價值客群：為提升數據驅動的綜效，新光金控優化數據治理架構並整合子公司600萬客群與產業數據，發展數據價值生態圈。透過跨公司協作深耕價值客群，包含客戶分群管理(AI運用)、行為預測模型、風險管理等。並結合客戶價值分析與用戶旅程建構創新營運模式，提升客戶經營價值。

3.整合前瞻科技，擴大應用效益：新光金控已結合AI(人工智慧)、RPA(機器人流程自動化)、API(應用程式介面)等應用導入智能服務、流程優化、新業務開拓等，並取得相關專利產權，例如：人壽智能客服、銀行智能理財、證券智能選股。未來將持續深化員工數位技能，並聚焦在提升整體經營效益。此外，亦成立金控數位科技戰情中心及數位轉型人才計畫( 數位英雄計畫) ， 透過掌握新興科技發展、集團資源整合及培育人才與建立數位價值的過程，將數位轉型的精神注入公司文化，創造永續發展的利基。

三、控管風險，提高淨值：

1.新光金控的核心業務在於有效管理子公司並引導其策略發展，以提升其經營績效、達成資本運用效率的目標及提高公司的股東權益；另一方面，為確保金控及子公司資本適足及財務業務健全經營，亦注重強化金融韌性以因應市場劇烈波動、落實誠信經營以建立良好企業文化、以及完善風管制度以接軌國際標準。再加上數位時代的發展，強化資安治理架構，控管資安風險亦為刻不容緩的議題，金控與各子公司已規劃各項資安年度計畫因應。

2.新光人壽將聚焦價值商品，推動保障型及外幣商品銷售，累積契約價值，持續降低負債成本；強化風險控管制度，穩健財務結構，優化投資策略，控管外匯避險成本；提升業務組織產能與通路價值，深化客戶經營並優化保單行政作業；透過提升自有資本、降低風險資本以強化資本適足率。

3.新光銀行在兼顧風險考量下積極推展業務，放款規模仍繼續成長，以穩定息收基礎；同時增加存款規模，但著重優化結構，提升活存比，以降低資金成本；加強非息收業務，擴大收益來源，如財富管理手續費收入及金融市場投資收益；在貼近生活為客著想的價值主張下，以客戶導向為中心，提供優質客戶體驗為基礎，分「數位獲客、數位創新與數位樞紐」三面向發展。

4.元富證券將調整部位操作策略，建構絕對報酬部位；運用資源擴大規模，提升服務收入水位；深化數位推廣模式，擴大遠距服務商機；細緻掌握客戶需求，強化客戶服務量能；持續延伸優勢業務，強化投資事業效益。

四、公司治理，接軌國際：

1.新光金控將持續完善公司治理架構，除了強化在法遵成效、內控內稽成效與資訊安全的管理外，亦重視公平待客原則的推動，透過政策的擬定與執行，將公平待客精神內化成共同的理念，並據此行動才能真正落實，而此舉有助於增進客戶信任、提升品牌信賴，更有益於企業的健全經營。不僅如此，為確保弱勢族群都有公平取得財務服務的權利，新光金控結合子公司之專業優勢，規劃一系列金融友善商品及服務措施，以增進社會大眾的福祉。

2.企業永續發展已是現代企業經營重要的課題，2021年新光金控成立「企業永續辦公室」，專責推動企業永續的發展與經營，未來將持續致力於提升ESG績效，增加社會參與及永續倡議的投入，導入TCFD（氣候相關財務揭露建議）揭露氣候變遷風險與機會，並積極角逐國內外ESG評比，期許自身接軌國際，成為與國際金融保險同業並駕齊驅的永續企業，為創造企業永續價值而努力。

五、培育人才，促進成長：

1.持續精進集團內人才交流平台，除了計畫性人才盤點、職涯規劃溝通與計畫性跨公司專任職務借調交流，亦依業務需要與人才多元歷練而為兼任職務與跨公司專案參與；提供人才厚實完整專業領域歷練、領導管理發展以及跨金融產業經歷，完備金控與子公司人才培育，健全公司業務發展。

2.新光金控一向重視員工健康，持續維護職場的安全與衛生，致力於營造健康職場環境。因應疫情變化，除加強辦公場所的清潔、建立關懷通報機制，並規劃居家/異地等遠距辦公方式，讓員工可以安心上班。

3.為增進員工福利及凝聚向心力，以達到企業人才激勵與留任之目標，自今年起開辦員工持股信託，公司百分之百相對提撥，鼓勵員工以定期定額方式長期投資公司股票，共享經營成果與價值成長。

展望未來，新光金控將持續善用各子公司的專業優勢，整合跨子公司資源，規劃數位客戶相互導流，於場域金融創造以客戶為中心的不凡體驗；同時增加價值型客戶及強化商品滲透率，發揮通路經營價值鏈，在數位轉型過程中重塑品牌文化、深化品牌價值，讓新光金控成為每位客戶心中最卓越的金融夥伴，並朝成為華人地區最佳全方位金融服務機構的願景邁進，為所有股東創造最大價值。

長期發展策略仍將遵循以下五大重點方向，同時展開為各項具體的營運計畫，以期為公司永續經營厚植根基：

 

穩定獲利，增加淨值
資源整合，深化綜效

數位轉型，優化體驗
開創利源，拓展市場
注重法遵風控，落實公司治理，推動永續經營

新光金融控股股份有限公司 董事長

許澎